微信60元出售銀行賬戶騙局 有償開戶風險重重

在一(yi)些微信群里，不(bu)法分子用(yong)幾(ji)十(shi)元的蠅頭小(xiao)利(li)誘騙人們“有償開戶”的事件不(bu)時(shi)發生。近期，中(zhong)國(guo)工商銀行廣州(zhou)友誼支行就成功堵截(jie)了一(yi)起利(li)用(yong)微信圈誘騙學生出售銀行賬戶的事件。

　　將個人金融賬戶出售、出借給(gei)他人使(shi)用，自身可能(neng)會遭受哪(na)(na)些損失、產生怎(zen)樣的(de)后(hou)果?這種“租(zu)售”來的(de)銀行賬戶通常可能(neng)用于哪(na)(na)些非法活動?

　　輕(qing)松(song)的“生(sheng)財(cai)之道”：60元賣掉個(ge)人(ren)銀行賬戶(hu)

　　“學生們(men)一個接一個，來要求開立銀行賬戶，說是用來存暑期打工的(de)兼(jian)職費(fei)。”工行廣州友誼支行行長(chang)香(xiang)喜(xi)云說。

　　2016年6月(yue)初一個(ge)星期(qi)天的上午，工(gong)行(xing)(xing)廣(guang)州友誼(yi)支行(xing)(xing)陸續進來了十多個(ge)大學(xue)生(sheng)(sheng)樣(yang)子的學(xue)生(sheng)(sheng)，說是附近國防(fang)工(gong)業職工(gong)大學(xue)的學(xue)生(sheng)(sheng)，因(yin)暑(shu)期(qi)兼職需要辦理新開銀行(xing)(xing)賬戶。

有別于一(yi)般新(xin)開戶(hu)人，這些學(xue)生(sheng)(sheng)幾乎(hu)都不能完整說出自己計劃預留(liu)的(de)電話號(hao)碼，一(yi)些學(xue)生(sheng)(sheng)還(huan)拿出紙條(tiao)來邊看(kan)邊說。

　　這些異常舉動引起了銀(yin)行(xing)(xing)工(gong)作人員的懷疑，“他們不應該(gai)記不得(de)自己的電(dian)話(hua)號碼(ma)”，而(er)且，這些學生幾乎都要求(qiu)銀(yin)行(xing)(xing)在(zai)開戶(hu)后(hou)，同時(shi)開通(tong)U盾(dun)、網上(shang)銀(yin)行(xing)(xing)和手(shou)機銀(yin)行(xing)(xing)。

　　銀行(xing)經辦人員經過仔細(xi)詢問(wen)才明白，原(yuan)來這些學生開立(li)的賬戶并(bing)非是(shi)給自己(ji)使用，而是(shi)將(jiang)戶頭轉賣給其他人并(bing)收取60元的報酬，業(ye)內(nei)俗稱“賣戶頭”。

經網點(dian)工(gong)作(zuo)人員耐(nai)心解釋，學(xue)生們才知曉出(chu)借銀行(xing)(xing)賬戶(hu)的(de)危害，取消(xiao)了原(yuan)開(kai)戶(hu)計劃，并通知部分在(zai)其他銀行(xing)(xing)已開(kai)立賬戶(hu)的(de)同學(xue)停止出(chu)租、出(chu)借賬戶(hu)行(xing)(xing)為。

　　隨即，銀行網點(dian)與轄區(qu)派(pai)出所聯(lian)系，廣州越秀區(qu)華樂街派(pai)出所民(min)警經過調查發現，該事件(jian)為犯罪分(fen)子(zi)利用(yong)大學(xue)校園的(de)微信(xin)兼職群(qun)，發布購買個人銀行賬戶的(de)信(xin)息，誘(you)導學(xue)生協同進(jin)行違法行為。犯罪分(fen)子(zi)登記了報名(ming)(ming)學(xue)生的(de)姓名(ming)(ming)、電話(hua)號碼等信(xin)息，并現場(chang)向報名(ming)(ming)學(xue)生每(mei)人派(pai)發新電話(hua)卡(ka)用(yong)于銀行電話(hua)核實，同時要(yao)求其開戶時預留(liu)統(tong)一密碼。

　　香喜云告訴記者(zhe)，涉及(ji)“賣(mai)戶(hu)(hu)頭”的學(xue)生(sheng)共(gong)有(you)十余名，“他們防范意識(shi)較弱，沒有(you)了(le)解別人要拿(na)銀行(xing)賬戶(hu)(hu)去干什么。一些學(xue)生(sheng)收到‘有(you)償開(kai)戶(hu)(hu)’的微(wei)信信息(xi)后(hou)，還做起了(le)義務宣傳員，和朋友說有(you)這樣(yang)一個輕松的‘生(sheng)財之道’。”

“有償開戶”騙局：“租售型賬戶”常被用于非法活動

　　“暑期大學(xue)生們兼職(zhi)、求職(zhi)增多，一些犯罪分子于是乘機打起了主意。”工行(xing)廣東省分行(xing)營業部保衛(wei)部相關工作人(ren)員說。

　　近年(nian)(nian)來(lai)(lai)，不法分(fen)子使用偽(wei)冒(mao)證件(jian)辦(ban)理(li)(li)開戶、掛失、個人網銀(yin)注冊(ce)等案件(jian)頻發。僅工行廣(guang)東省分(fen)行營業部(bu)去年(nian)(nian)以來(lai)(lai)即成功堵截偽(wei)冒(mao)證件(jian)辦(ban)理(li)(li)業務1000多起(qi)。

　　一家股份制銀行(xing)廣州分(fen)行(xing)的(de)(de)個人金融部負(fu)責人劉輝(hui)告訴記者，曾經有公(gong)安部門前來(lai)調閱涉及跨境洗錢犯罪嫌疑人的(de)(de)銀行(xing)賬(zhang)戶，發(fa)現(xian)其(qi)使用的(de)(de)賬(zhang)戶是(shi)從別人手里“借”來(lai)的(de)(de)。

　　“當銀行和公安(an)部(bu)門(men)找(zhao)到出(chu)借(jie)銀行賬戶(hu)(hu)的(de)客(ke)戶(hu)(hu)時，客(ke)戶(hu)(hu)才意(yi)識(shi)到事情的(de)嚴重性。”劉輝說(shuo)。

　　業內專家指出(chu)，把銀(yin)行(xing)(xing)賬戶出(chu)借或賣(mai)給別人使(shi)用，存在(zai)非常(chang)大的風險。通(tong)常(chang)，出(chu)售、出(chu)租、出(chu)借的銀(yin)行(xing)(xing)賬戶，會被用于電信詐騙、洗錢、逃稅等非法活動。

記者在采訪中了解到，一些普(pu)通百(bai)姓對出售銀行賬(zhang)戶的危害性認識不夠，而相關(guan)監(jian)管和處罰力度也有些落后(hou)。

　　“比如這次事(shi)件中，我們(men)只能對(dui)涉事(shi)人(ren)員(yuan)進行勸阻(zu)，有(you)些學生聽進去了，有(you)些學生則轉而去其他銀行開戶(hu)。對(dui)此，我們(men)也無(wu)能為力(li)。”香喜云說，近年不時發生出(chu)售、出(chu)借型賬(zhang)戶(hu)被卷入(ru)紛爭或案件。

　　有(you)的當(dang)事人(ren)因(yin)此碰(peng)到不必要的麻(ma)煩，不僅損害個人(ren)信譽，對(dui)于今后(hou)買房(fang)、買車、貸款、出行均(jun)有(you)影響，有(you)的當(dang)事人(ren)甚至(zhi)遭(zao)遇牢獄之災。

　　“不法分(fen)子一般針對部分(fen)地(di)處(chu)偏僻、經濟較為落后地(di)方開展(zhan)‘有(you)償開戶’詐騙(pian)，以(yi)及利用(yong)諸如學生等(deng)涉世未深的(de)(de)(de)群體行(xing)騙(pian)，給銀(yin)行(xing)和相關監管部門的(de)(de)(de)查處(chu)帶來了一定的(de)(de)(de)難度。”工行(xing)廣東省(sheng)分(fen)行(xing)營業(ye)部保(bao)衛部相關工作人(ren)員說。

金融詐騙“替罪(zui)羊(yang)”：勿貪小利掉陷阱(jing)

　　“不就是把(ba)賬戶(hu)借給別(bie)人用一下嗎，我又(you)不知道他做什(shen)么(me)，需要負什(shen)么(me)責任呢?”在采訪過程(cheng)中，廣(guang)州某技術學(xue)院的(de)學(xue)生(sheng)這樣說。

　　工行廣(guang)東省分(fen)行營業部保衛部相(xiang)(xiang)關人員說(shuo)，根據最高(gao)人民法院相(xiang)(xiang)關規定，出借(jie)銀行賬戶是(shi)違反金融管理法規的(de)違法行為，會追究出借(jie)人相(xiang)(xiang)關的(de)民事責任。

　　《人(ren)民幣銀(yin)行(xing)結(jie)(jie)算(suan)賬戶管理辦(ban)法》規定(ding)，存款(kuan)人(ren)不(bu)得(de)出租、出借銀(yin)行(xing)結(jie)(jie)算(suan)賬戶，不(bu)得(de)利(li)用銀(yin)行(xing)結(jie)(jie)算(suan)賬戶套取(qu)銀(yin)行(xing)信用。如有該(gai)項行(xing)為，非經營性(xing)的(de)存款(kuan)人(ren)給(gei)予(yu)警告并處(chu)以1000元(yuan)(yuan)罰(fa)款(kuan);經營性(xing)的(de)存款(kuan)人(ren)給(gei)予(yu)警告并處(chu)以5000元(yuan)(yuan)以上3萬(wan)元(yuan)(yuan)以下的(de)罰(fa)款(kuan)。而在我國(guo)刑法有關洗錢罪的(de)條款(kuan)中，對為犯罪分子提供資金(jin)賬戶也(ye)有相關處(chu)罰(fa)規定(ding)。

　　據介紹，出租或者出借資(zi)金(jin)的身份證件或銀(yin)行卡賬戶，可能(neng)會產生以下后(hou)果：他(ta)(ta)人(ren)借用(yong)自(zi)己(ji)的名義從(cong)事非法活(huo)動(dong)(dong);可能(neng)協助他(ta)(ta)人(ren)完成(cheng)洗錢和(he)恐怖融資(zi)活(huo)動(dong)(dong);可能(neng)成(cheng)為他(ta)(ta)人(ren)金(jin)融詐騙活(huo)動(dong)(dong)的“替罪(zui)羊”;個(ge)人(ren)誠信狀(zhuang)況(kuang)受到(dao)合理懷疑;因(yin)他(ta)(ta)人(ren)的不(bu)正當行為而致使自(zi)己(ji)的聲譽(yu)和(he)信用(yong)記錄(lu)受損。

　　“身(shen)份(fen)信息、銀行(xing)(xing)賬(zhang)戶信息是重要的個人信息，一定要妥善保管，切(qie)勿貪圖(tu)小利(li)向他(ta)人提(ti)供，避免(mian)掉進(jin)此類(lei)‘有償開戶’的詐騙陷阱。”工行(xing)(xing)有關工作人員提(ti)醒。

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一覽安全提醒您：一定要保護好身份信息、銀行賬戶信息等個人隱私，不要貪圖幾十元的蠅頭小利，有償開戶將會給你帶來巨額風險。